Loading...

«Как научить людей пользоваться цифровым рублем?»

Как регулируют цифровые активы в разных странах, почему DeFi лучше CeFi и как зарабатывать на децентрализованных финансовых сервисах — обо всем этом в репортаже InScience.News.

29 июля на площадке Старт хаб прошла конференция Blockchain 2021, участники которой обсуждали цифровые активы, блокчейн-технологии в бизнесе и регулирование рынка криптовалют.

Регулирование цифровых активов в разных странах

Первой с докладом выступила Мария Аграновская, управляющий партнер, руководитель практики «Финтех, блокчейн и криптовалюты» в Московской коллегии адвокатов «ГРАД». Она рассказала о тенденциях, которые характерны для этой области в России и мире. Например, в России существует проект «Цифровая экономика», который дает возможность активно работать с цифровыми активами. Регулирование такой деятельности становится острой необходимостью для всего мира. «Развитие регулирования, которое нацелено на финансовые технологии, — это очень быстро развивающийся сектор законодательства», — отметила она. Блокчейн сам по себе не может быть предметом регулирования. Им могут быть экономические отношения, которые возникают в процессе оборота.

Еще одним трендом стала децентрализация — новый вызов для многих, в том числе для регуляторов. Например, большие вопросы вызывает правовое регулирование цифровых активов. Также особым трендом последних лет становится появление национальных цифровых валют центральных банков, уже сейчас проходит тестирование цифровой юань в Китае.

Особое внимание Аграновская уделила реформированию сферы по противодействию отмыванию денег: «Это влияет на крипторынок, который вводит специальные системы контроля на площадках и платформах. Чем больше площадка, тем сильнее она подвержена влиянию различных юрисдикций».

Она рассказала и о том, как регулируют цифровые активы в разных странах. Например, в Лихтенштейне специальный нормативно-правовой акт регулирует не только безопасное проведение транзакций, но и реализацию права собственности, распоряжения и пользования токенами. Также закон регулирует условия хранения цифровых активов. Нововведения коснулись и других стран: Сингапура, Великобритании, США и прочих.

В России уже частично приняты нормы, которые защищают право на криптовалюту. И все же законодательство у нас существенно отстает в этом плане. Основная проблема — отсутствие грамотной квалификации криптовалют, из-за чего более-менее нормальное правовое регулирование невозможно. Некоторые вопросы решаются de facto, например включение криптовалют в наследственное имущество.

Цифровые валюты: будущее и настоящее

Руслан Юсуфов, участник заседания ООН в Вене, спикер TEDx, выступил с докладом о цифровых валютах центральных банков. Практически 90% стран работают над ее созданием, а некоторые государства уже начали пилотное тестирование. Например, Китай, где уже готова вся инфраструктура для оборота цифрового юаня. Одна из основных целей — создать альтернативу финансовым платежным системам, принадлежащих крупным китайским холдингам.

С появлением национальной цифровой валюты в России возникнет много вопросов и проблем, решить которые необходимо как можно быстрее: кто обеспечит кибербезопасность, как хранить цифровой рубль, как выдавать кредиты, как платить пенсии. «Как обучить население, которое сегодня слышит звонок от мошенника, говорящего: “Я из Сбербанка, дайте номер карты”. Как этих людей научить пользоваться цифровым рублем, потому что пространство для мошенничества откроется невероятное», — беспокоится Юсуфов. Кроме того, он предложил проследить риторику Центрального банка России. В октябре прошлого года ЦБ выдал не только аналитический отчет  о государственной криптовалюте, но и привлек профессионалов и экспертов, чтобы они дали свой отзыв. 30 июня ЦБ объявил 12 банков, которые будут участвовать в пилотном проекте цифрового рубля. Это значит, что адаптация цифровой валюты в России проходит очень быстро.

Юсуфов считает, что сценариев применения технологии распределенных реестров в современном мире множество, однако самыми эффективными и используемыми являются финансовые транзакции. На втором месте стоят процессы, связанные с кибербезопасностью. «Очень активно идет работа над кроссблокчейновыми решениями для того, чтобы большое количество этих блокчейнов между собой “дружили” и “разговаривали” на одном языке», — отметил он. Спикер обратил внимание и на то, что сейчас страхование процессов происходит с помощью смарт-контрактов, которые используют крупные компании и организации: «Корпорации вовсю изобретают и заливают это все деньгами и временем».

Кроме того, он рассказал и о DeFi — финансах, созданных на основе технологии блокчейн и реализованных на децентрализованной архитектуре. Уже сегодня объем средств, заблокированных в этой экосистеме, вырос в 60 раз, а текущая капитализация рынка составляет около 100 миллиардов долларов. По результатам опроса, 72% аккредитованных американских инвесторов планируют инвестировать в DeFi в этом году.

Юсуфов говорил и о новом проекте CBDC Navigator, который собирает самые интересные отчеты на тему DeFi. «Нас поддерживает большое количество разных исследователей, которые присылают свои материалы», — поделился он.

DeFi: почему это наше будущее?

Илья Максименка, CEO @PlasmaPay.com и Plasma.Finance, DeFi и блокчейн-разработчик, выступил с докладом о децентрализованных финансах, в котором рассказал, что это такое и как с ними работать.

Чем же DeFi отличается от централизованных финансовых сервисов (CeFi)? DeFi обеспечивает полное распоряжение своими деньгами, документами и позволяет пользователю делать все, что он хочет сделать со своими финансами, в любой момент. В CeFi у банка в наличии есть все данные о своем клиенте, и в некоторых случаях воспользоваться своими деньгами сразу не удастся. Так или иначе, централизованные финансовые сервисы более устаревшие и бюрократизированные, чем децентрализованные. Сегодня CeFi начинает интегрировать в себя DeFi как раз из-за своей «старомодности». Как показывает практика, централизация создает большие убытки для конечного пользователя, а приложения-сервисы DeFi дают возможность пользователю с удобством распоряжаться своими финансами, храня данные на телефоне и нигде больше.

Максименка рассказал о том, как работает DeFi: «Представьте, в совершенном мире у вас есть десять миллионов рублей, вы покупаете однокомнатную квартиру в Москве, приходите в банк, закладываете квартиру. Взяли еще кредит на 10 миллионов, купили еще квартиру, ее тоже заложили. И так делаете много-много раз, пока у вас не появляются 100 квартир, каждая из которых приносит вам доход, и с него вы платите проценты по всем кредитам. Возможна ли такая ситуация в реальном мире? Наверное, нет. А в DeFi, так как эти финансовые модели оцифрованы, это возможно», — рассказал он. Таким образом, в децентрализованном финансовом сервисе можно зарабатывать.

Спикер также рассказал о еще одном способе заработка в таком сервисе. Если бы человеку дали 10 миллионов долларов на 24 часа, у него были бы сутки на то, чтобы заработать на этих деньгах. Протокол FlashLoan дает такую возможность. Он предоставляет почти неограниченную сумму, но только на одну транзакцию. Человек, который находит способ, как заработать на этом протоколе, может делать это за предельно короткие сроки (например, получить за минуту две тысячи долларов). Сейчас этот рынок очень узок, а специалистов здесь крайне мало.