Как блокчейн повысит качество жизни каждого из нас, позволит странам сэкономить триллионы долларов и облегчит проверку подлинности лекарств — в репортаже InScience.News с конференции Blockchain 2021.
Тренды применения блокчейна
Ведущий конференции Алексей Михеев, доктор экономических наук и эксперт в области цифровых технологий, рассказал о прогнозах трендов в применении блокчейна до 2030 года. Сам спикер долго был «государственником». Перейдя в инвестиционный бизнес, он познакомился с технологией блокчейна, когда искал способы сделать бизнес и инвестиции в нашей стране проще. В своей речи он привел конкретные примеры того, как блокчейн улучшит и упростит нашу повседневную жизнь.
В первую очередь это идентификация личности. Более 650 миллионов беженцев не могут восстановить потерянные документы, пользоваться банковскими счетами, медицинской страховкой. Некоторые страны уже внедряют блокчейн в качестве идентификатора. В Эстонии, например, 99% госслужб используют эту технологию, а практически все рецепты на лекарства выписываются с помощью блокчейна. Спикер считает, что в ближайшие годы технология заменит существующие способы идентификации. Среди компаний, предоставляющих возможность применять эту технологию для нужд государства, — IBM и Microsoft.
Далее Михеев рассказал о децентрализованных финансовых сервисах, или DeFi. Они появились в 2017 году, а уже сейчас близки к тому, чтобы стать основным инструментом мировой экономической и финансовой систем. До 2015 года мир криптовалют был ограничен, превалировал биткоин. Появление смарт-контрактов сделало способы использования блокчейна в десятки раз многообразнее. Новые платформы делают транзакции одновременно дешевле и быстрее, но при этом безопаснее. Сегодняшние протоколы превосходят по скорости те, что применялись во времена расцвета биткоина, в сотни тысяч раз. Более 40 миллиардов долларов сейчас инвестированы в DeFi, а среднемесячный рост инвестируемых средств составляет 60%.
Среди участников конференции спикер не обнаружил ни одного программиста, который умел бы работать с DeFi, что отражает, по его мнению, ситуацию на рынке. Чтобы проанализировать один смарт-контракт, порой приходится нанимать специалистов, которые берут за два-три дня своей работы десятки тысяч долларов. Михеев подчеркнул важность заполнения этого вакуума на рынке труда и востребованность таких специалистов.
Третье приложение блокчейна — это национальные криптовалюты. Михеев уверен, что, как только Китай выпустит криптоюань, национальные банки других стран пожалеют, что не сделали это первыми. В чем основное отличие криптовалют? Они не привязаны к банковским счетам. Криптоюань можно будет купить с помощью смартфона без открытия банковского счета. Сейчас выпущено или планируется к выпуску менее десяти криптовалют. К 2030 году большинство нацбанков или будут использовать криптовалюты, или выпустят их.
Четвертая сфера применения блокчейна — интеграция в государственные институты. В первую очередь акты гражданского состояния, данные о недвижимости и автотранспорте. Ведь именно в хранилищах на блокчейне можно проще и надежнее всего организовать их запись: данные неизменяемы, вечны и всегда можно отследить их источник. Через пять лет эта технология сэкономит около трети триллиона долларов по всему миру.
Мировая торговля, пятый перспективный вариант использования блокчейна, является одной из наименее урегулированных сфер. До сих пор нет унифицированной системы отслеживания движения товаров. К примеру, ежегодно десятки тысяч умирают из-за поддельных лекарств. Блокчейн помог бы покупателям отслеживать путь препарата от завода до аптеки и его срок годности. Среди лидеров мировой торговли на блокчейне были отмечены CargoChain, Fluent и Modum. Совсем недавно интегрировал блокчейн в свою систему и порт Санкт-Петербурга.
Шестое приложение блокчейна — интернет-маркетинг. К 2030 году большая часть платежей в интернет-маркетинге будет проводиться через него. Блокчейн позволяет децентрализованно контролировать число показов рекламы, исключая возможность накрутки.
Блокчейн в государственной сфере: мечта налогоплательщиков?
Артем Калихов, директор по продукту компании Waves Enterprise, рассказал о том, как блокчейн-платформа, разработанная частной компанией, помогла эффективно поддержать бизнес во время пандемии и сэкономить миллионы рублей.
Еще весной 2020 года власти начали принимать меры по поддержке пострадавшего из-за локдауна бизнеса. Так, 2 апреля 2020 было выпущено постановление о субсидировании, выдаче беспроцентных кредитов малому и среднему бизнесу, пострадавшему от пандемии. А уже 23 апреля руководитель федеральной налоговой службы Денис Егоров объявил о создании блокчейн-платформы ФНС, на базе которой был организован автоматизированный прием заявок от бизнеса и стартовала выдача кредитов. Следующие постановления также воплощались с помощью этой платформы, созданной на базе WavesEnterprise.
Зачем вообще здесь нужен блокчейн? Нельзя ли было обойтись традиционными технологиями? Артем Калихов считает, что нет. Первая причина — межбанковский контроль уникальности заявлений. Технология блокчейна позволяет отследить, не подал ли какой-то предприниматель заявки одновременно в несколько банков, ведь данные о заявке невозможно стереть или изменить, а равный доступ к ним имеют все участники сети. Это позволяет избежать несанкционированных трат. Вторая причина — потенциальное расширения функционала за счет применения смарт-контрактов. Спикер объяснил, что по сути смарт-контракт — это просто программа, записанная на блокчейн, которая позволяет одновременно подтвердить выполнение контракта всеми участниками сети. Главное ее преимущество — возможность быстро внедрять новые бизнес-процессы. Создание нового бизнес-процесса традиционными методами занимает месяцы работы и требует огромных средств, это сотни миллионов рублей. На блокчейне же эта задача стоит полтора миллиона рублей и решается за три недели. Тогда, весной 2020 года, в сети было около десяти банков, предоставляющих кредиты бизнесу. Сейчас же их больше 75, в том числе и региональных, а всего выдано кредитов на 600 миллиардов рублей. Такое быстрое развитие тоже возможно только благодаря блокчейну, он обеспечивает простую интеграцию новых участников. Добавляете узел — добавляете нового участника. На сегодняшний день блокчейн-сеть на базе Waves Enterprise — крупнейшая в России.
Калихов закончил рассказ об этой платформе описанием ее архитектуры. Компоненты системы — это сама блокчейн-сеть со смарт-контрактами и приложения со стороны каждого банка, в которых работают их операторы. Через эти бизнес-приложения и отправляются транзакции с записями о заявках на кредит и решения по ним. Спикер отмечает, что их платформа имеет и хранилище приватных данных, которое мало какие блокчейны позволяют реализовать. Закрытая конфиденциальная часть заявки (сумма займа, история кредитов) доступна только банку и регулятору.
Второй крупный проект компании — система дистанционного электронного голосования (ДЭГ) в сотрудничестве с Ростелекомом по заказу Центризбиркома. В сентябре 2020 года она уже была использована на довыборах в Госдуму в Ярославской и Тульской областях, в которых приняли участие около 20 тысяч избирателей. ДЭГ позволяет любому избирателю проголосовать на выборах любого масштаба, не выходя из дома, а правительству — сократить затраты на проведение очных голосований. Артем Калихов прогнозирует полный переход к дистанционному голосованию в 2040–2050 гг.
Хранилище голосов на блокчейне гарантирует неизменность данных, невозможность вбросов, замены бюллетеней, фальсификаций. Бюллетень попал в блокчейн — больше с ним ничего не может произойти. ДЭГ отличается также и прозрачностью. Спикер подчеркивает, что гипотетически можно взять хранилище с бюллетенями, его выкинуть, создать новое и сказать, что так и было. Блокчейн такую махинацию исключает, так как данные хранятся на нескольких узлах, синхронизируются в режиме реального времени и все время доступны наблюдателям. Бюллетени зашифрованы, для этого применяется техника гомоморфного шифрования, которая позволяет суммировать бюллетени по кандидатам без дешифровки.
Это отличная возможность избежать административного давления на госслужащих: никто не узнает, за кого ты проголосовал. И последнее, что отметил спикер, — это анонимность голосования. Идентификатор избирателя отделен от его слепой подписи. Последняя подразумевает отделение бюллетеня от персональных данных пользователя. Таким образом достигается двойная анонимизация.
Калихов поделился и инсайдерской информацией: в сентябре ДЭГ будет использована на выборах в единый день голосования в 8 регионах. Система уже апробирована в мае на общероссийском тестировании, сегодня это самое крупное на сегодняшний день голосование на блокчейне в мире. В нем приняло участие более миллиона человек. Еще одна сфера, где пригодится опыт развития этой системы, — цифровизация взаимодействия в рамках инициативного бюджетирования: жители региона смогут голосовать за выделение средств на проекты благоустройства. ДЭГ уже была использована в 45 субъектах Волгоградской области, участие приняли 350 тысяч человек.
Блокчейн в банковской сфере
Коллега предыдущего спикера Игорь Кузьмичев, коммерческий директор Waves Enterprise, рассказал о применении их блокчейн-платформы в банковской среде. Он отметил, что хоть криптовалюты и запрещены в нашей стране, их компания все же постоянно ищет те зоны, где применение блокчейна легально. В России такие зоны есть, и некоторые компании уже активно используют технологию. Всего за несколько дней до конференции МТС купила контрольный пакет акций в блокчейн-платформе Factorin. А сами Waves Enterprise сотрудничают с Альфа-банком.
По мнению Кузьмичева, многие решения можно организовать как стандартные централизованные платформы. Но есть сфера, где без блокчейна обойтись чрезвычайно сложно. Речь идет о синдицированных кредитах, при которых заем выдает не один кредитор, а целый синдикат. Заемщик получает при этом гораздо большую сумму по меньшей ставке, а кредитор уменьшает кредитные риски. Уже есть федеральный закон, регулирующий эту сферу с 2017 года. Участвовать в синдицированном кредитовании могут частные банки, Внешэкономбанк и даже иностранные банки. Объемы сделок относительно невелики, это десятки миллиардов долларов, в мире же они составляют больше четырех триллионов долларов. При этом спрос на синдицированное кредитование превышает предложение.
Спикер рассказал о проблемах в этой сфере. Первое — это некоторое отставание нормативной базы, из-за которого сделки организовать бывает сложно. Из-за этого этом многие сделки имеют клубный характер, маленьким банкам попасть в эту систему проблематично. Вдобавок нет никакой платформы и при этом часто требуются посредники — организатор синдиката и кредитный управляющий, которые берут комиссионные за свои услуги.
Компания планирует запуск маркетплейса для заемщиков и кредиторов на основе своей платформы. Во-первых, это сделает более доступным синдицированное кредитование и для заемщиков, и для банков, а также уменьшит расходы на оформление сделок в 2–5 раз. Снижение расходов достигается благодаря автоматизации функций кредитного управляющего и организатора синдиката. К ним относятся расчет процента кредита, платежные поручения, ведение реестра участников синдиката и автоматическое расщепление платежа от заемщика по банкам в соответствии с их долей займа. Во-вторых, блокчейн поспособствует и кооперации между банками, которой они стараются избежать, боясь утечки клиентской базы. Новая технология закроет все связанные со взаимодействием проблемы. В-третьих, благодаря простой и прозрачной архитектуре в синдикат будет легче добавлять новые банки, новых участников синдиката.
Игорь Кузьмичев рассказал и о дополнительных возможностях, которые в компании планируют вводить в области кредитования. Одна из них пересекается с темой предыдущего выступления. Это использование системы дистанционного электронного голосования для принятия решений по вопросам в рамках межкредитного соглашения.
Waves Enterprise провели патентные исследования, выяснив, что их продукт уникален, а похожие наработки нашли только у Bank of America. Компания планирует выход маркетплейса на рынок уже в 3-м квартале этого года. Для первых пяти банков будут предоставлены льготные условия. Продукт будет мультиязычным, в недалеком будущем Игорь Кузьмичев ждет выхода на перспективные рынки Африки и Азии.
Подписывайтесь на InScience.News в социальных сетях: ВКонтакте, Telegram, Одноклассники.
